关于苏黎世
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打击洗钱犯罪,维护金融安全

随着我国经济市场化程度的不断加深,通过犯罪活动谋求非法经济利益的手段日益增多,洗钱和恐怖融资犯罪活动不断升级洗钱犯罪也愈演愈烈。在世界范围内,金融全球化的发展使得金融网络洗钱的规模不断扩大,因此反洗钱成为了金融业的重要任务之一。

根据我国《刑法》的有关规定,洗钱()是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如,为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。我国《刑法》第191条规定了与“洗钱”有关的7类严重的“上游犯罪”,分别为:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。据此,反洗钱()就是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,所采取相关措施的行为。

洗钱为犯罪活动转移和掩饰了非法资金,使不法分子达到了占有非法资金的目的,从而帮助、刺激了更加严重和更大规模的犯罪活动,对国家经济环境和金融市场都造成了不良的影响。首先,洗钱活动严重危害了经济的健康发展,助长和滋生了国家的腐败风气,腐蚀了国家肌体。其在损害合法经济体正当权益的同时,还破坏了市场的微观竞争环境,损害了市场机制的有效运作和公平竞争,从而导致了社会的不公平;其次,洗钱活动破坏了金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。其造成的资金流动无规律性,严重影响了金融市场的稳定。再次,洗钱活动还有可能与恐怖活动相结合,从而危害社会稳定、国家安全,并对人民的生命和财产形成巨大威胁。因此,无论对国家还是个人,反洗钱都成为了一项刻不容缓的工作。

在我国,反洗钱行政主管部门是中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,接受单位和个人对洗钱活动的举报,向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动,开展反洗钱国际合作等。参与反洗钱管理的国务院金融监管机构主要包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。其根据法律和国务院规定履行有关反洗钱的职责,如对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求,审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案,对于不符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的设立申请,不予批准等。

而作为个人,反洗钱的义务主要体现在公民个人应当主动远离洗钱活动。例如,应当主动配合金融机构进行客户身份识别;不要出租出借自己的身份证件;不要出租出借自己的账户、银行卡和U盾;不要用自己的账户替他人提现;选择安全可靠的金融机构等。在互联网发达的今天,还应当注意各种形式的网络洗钱行为,例如虚假的网上支付,钓鱼网站,网上钱庄汇款,网络电信诈骗等。

之所以强调金融业反洗钱,是因为金融业一方面承担着社会资金存储、融通和转移的工作,对社会经济发展起着重要的促进作用,但另一方面也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金,从而达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的。常见的洗钱途径或方式有:通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;利用别人的账户提现,切断洗钱线索;利用网上银行等各种各金融服务,避免引起银行关注;设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;通过买卖股票、基金保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;通过购买彩票、珠宝古董或虚假拍卖,逃避金融系统对资金流动性的监管等。

具体到保险行业,其作为现代金融业的重要组成部分,正因其社会渗透性和独特的金融属性而逐渐成为洗钱的重要渠道。保险业洗钱通常表现为用违法收益购买保险产品,将资金的违法性质加以掩盖的行为。其不但会影响保险公司自身的长远健康发展,还直接为其上游犯罪提供了资金通道和便利,无形中助长纵容了违法犯罪行为的发生,会对国家金融秩序和社会秩序产生多重的负面影响。因此,必须加大对保险业洗钱的监管和打击力度。具体而言,保险公司通常会建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱措施。客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时,如果超过一定数额,金融机构将对客户进行身份识别。例如,当退还的保险费或保单现金价值超过1万元人民币或外币等值1000美元时,退保申请人应在出示保险合同或保险凭证原件的基础上,出示退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件。又如,在发生保险赔偿或领取保险金时,如果金额超过1万元人民币或外币等值1000美元时,客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件,告知被保险人、受益人与投保人之间的关系,填写被保险人和受益人的基本身份信息。在保险可疑交易标准方面,《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中列举了17类标准,如以趸交方式购买保单,但缴费金额巨大,与其经济状况不符,或者在保险理赔发生时,客户坚持要求将资金汇往被保险人和受益人以外的其他人等。以上反洗钱措施的建立与执行,保证了保险业反洗钱工作的开展,同时也承担起了金融机构反洗钱工作的重任。

总之,反洗钱是一项长期性、系统性的工作,其关系着社会经济的正常运行和金融秩序的稳定发展。在我国经济快速发展,国内经济与世界经济日益融合的今天,经济犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化对反洗钱工作提出了更高的要求,这就需要在世界范围内加强各国国际间的合作,同时在国内建立健全反洗钱法律法规体系,鼓励公民积极配合国家及各金融机构的反洗钱工作,共同维护国家声誉,保障国民经济的健康持续发展。