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反洗钱及
防范打击非法集资
反洗钱常见问题
1. 为什么要进行客户身份识别?
为了预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪,我国制定了《中华人民共和国反洗钱法》(中华人民共和国主席令第56号)及相关法律法规,并规定了在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务,因此我们需要客户配合我公司完成客户身份识别工作。


2. 什么情况下需要进行客户身份识别?
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号)等相关法律法规,金融机构应对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别。具体到保险机构,在客户投保、退保、理赔以及其他需要的阶段,对于满足下列条件的客户需进行客户身份识别:

业务阶段 客户身份识别条件
投保 对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同;单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同;保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同
退保  退还的保险费或者保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的
理赔 在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上时

 
3. 客户身份识别包括哪些义务?
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号)、《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发[2017]235号)等相关法律法规,作为金融机构,我们在履行客户进行身份识别时,需要向客户了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人(即受益所有人),了解客户的交易目的和交易性质,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。


4. 客户身份基本信息包括哪些?

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号)、《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发[2017]235号)等相关法律法规,在履行反洗钱义务时,需要向客户获得以下身份基本信息,主要包括:

客户类型 基本信息
自然人 客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地(与经常居住地不一致的,登记经常居住地)或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
非自然人 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
此外,非自然人客户还需要提供受益所有人的姓名、地址、有效身份证件及身份证明文件的种类、号码和有效期


5. 非自然人客户受益所有人识别标准是什么?
根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发[2017]235号)、《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》(银发[2018]164号)等相关法律法规,受益所有人是掌握非自然人客户的控制权或者获取收益的自然人。客户需要按照受益所有人的以下识别标准进行判断:

客户性质 判定标准
公司 按以下标准依次判定:直接或间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人;通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人;公司的高级管理人员。
合伙企业 拥有超过25%合伙权益的自然人;不存在拥有超过25%合伙权益的自然人的,可参照公司受益所有人标准判定合伙企业的受益所有人;采取上述措施仍无法判定合伙企业受益所有人的;至少应当将合伙企业的普通合伙人或者合伙事务执行人判定为受益所有人。
个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织、受政府控制的企事业单位 在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上,可将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人


6. 反洗钱信息收集如何使用、保存?
根据《中华人民共和国反洗钱法》,对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。
我公司将按照“合法、正当、必要”原则严格依法收集、使用、保存用户信息,对于依法履行反洗钱义务获取的信息,我们将予以严格保密,未经客户事先同意不向任何第三方提供,切实保障客户金融信息安全。


7. 如何向保险公司提交信息、资料?
反洗钱信息及资料可根据相关业务提示直接提交我公司相关工作人员,或者通过保险代理人、经纪人向我公司提供。如有疑问,请咨询我公司工作人员。

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